加密货币交易所Gemini Trust Company近日与纽约州金融服务部（NYDFS）达成一项重要监管和解协议。根据协议，Gemini将向参与其已停止的Earn贷款计划的用户返还11亿美元资金，并支付3700万美元罚款。
事件背景与监管处罚
纽约州金融服务部指出，Gemini存在"严重失职行为，威胁了公司的安全与稳健"。该机构表示，Gemini未能对未受监管的第三方进行充分尽职调查，后来该第三方被指控存在大规模欺诈行为。
"Gemini未能对未受监管的第三方进行尽职调查，后来该第三方被指控大规模欺诈，损害了Earn计划用户的利益，这些用户在Genesis Global Capital遭遇财务危机后突然无法使用其资产，"监管机构负责人Adrienne A. Harris在声明中表示。
Earn计划的问题所在
Gemini的Earn计划是与加密货币贷款机构Genesis Global Capital合作推出的，该计划在2022年11月加密货币市场崩盘期间被暂停。这次市场动荡导致Genesis申请破产，并引发了Genesis、Gemini及其母公司Digital Currency Group（DCG）之间的大量诉讼。
监管机构指出，Gemini允许客户将加密货币借给Genesis——这个"未受监管的第三方并未获得该部门的许可"。Genesis随后将这些资产借给了自己的交易对手。
Earn计划的用户原本被承诺可以获得利息支付，但当Genesis在2022年11月违约了约10亿美元的贷款时，他们损失了资金。两个月后，Genesis宣布破产，导致超过20万名Earn用户无法使用他们的数字货币。
和解协议的具体内容
根据和解协议，Gemini的Earn用户可能很快就能使用这些资金。纽约州金融服务部表示，如果Gemini在Genesis破产解决后不履行向客户返还至少11亿美元的义务，它保留对Gemini采取进一步行动的权利。
监管机构称，Gemini已承诺向Genesis破产案的解决提供4000万美元，以使Earn用户受益。Harris表示："今天的和解是Earn用户的胜利，他们有权获得委托给Gemini的资产。"
用户资金返还计划
Gemini在社交媒体平台X上回应了纽约州金融服务部的公告，宣布他们已与Genesis和其他债权人原则上达成和解协议。该公司表示，如果破产法院批准该协议，将导致所有Earn用户以实物形式获得100%的数字资产返还。
Gemini称，如果和解获得批准，按当前数字货币价格计算，将向客户返还超过18亿美元的价值。"展望未来，如果破产法院批准今天宣布的原则上和解，Earn用户预计将在大约两个月内以实物形式获得约97%的资产，并预计在接下来的12个月内获得剩余的资产余额。"
该公司补充说，批准和解所需的破产法院程序可能需要长达两个月的时间才能完成。👉 查看最新数字货币监管动态
常见问题
Gemini为什么被罚款？
Gemini被罚款3700万美元是因为其未能对未受监管的第三方合作伙伴进行充分尽职调查，这一失职行为威胁了公司的安全与稳健，并导致用户资金受损。
Earn用户何时能拿回资金？
如果破产法院批准和解协议，用户预计将在约两个月内获得约97%的资产，剩余部分将在接下来的12个月内返还。
返还的金额如何计算？
Gemini承诺以实物形式返还100%的数字资产，按当前数字货币价格计算，返还总价值超过18亿美元。
Genesis在事件中扮演什么角色？
Genesis是Gemini的合作伙伴，负责管理Earn计划的贷款业务，但因未能经受住2022年11月的市场波动而申请破产。
这次和解对加密货币行业有何影响？
此次事件凸显了加密货币行业监管的重要性，促使交易平台加强第三方合作伙伴的尽职调查，为行业合规发展设立了重要先例。
总结
这一监管和解标志着加密货币行业向更加规范的方向发展，强调了交易平台对用户资金安全的责任。对于受影响用户来说，这意味着他们有望最终收回原本认为可能损失的资金。整个事件也提醒投资者，在选择加密货币投资产品时需要谨慎评估合作方的资质和风险管理措施。