随着加密数字资产日益普及，投资者对流动性和投资回报的需求不断提升。借贷类产品因此成为市场热点，各大交易平台纷纷推出相应服务以满足用户的投融资需求。近期，欧易对其余币宝产品进行了全面升级，引入利率市场化机制，显著提升了产品的灵活性和收益潜力。
余币宝升级核心变动
新版余币宝在利率规则、额度限制、计息方式及用户体验等方面均有重大调整。
利率确定机制革新
旧版余币宝的利率由平台根据借币量与存币量的比值统一设定。升级后，利率改由市场竞拍决定：
- 贷出方可自行设定贷出利率（年化1%–365%），系统按利率从低到高排序；
- 每小时整点进行匹配，以最低利率优先成交；
- 竞价机制使利率更贴近市场真实需求，提升资金配置效率。
例如：用户A以0.01%利率贷出500U，用户B以0.05%利率贷出200U，则A优先获得匹配机会。
存借币额度大幅提升
- 除USDT外，主流币种贷出额度扩大至原10倍（如BTC从5个增至50个）；
- USDT贷出额度从20万提升至500万；
- 借币限额同步扩展至原额度的2倍，满足大额资金需求。
计息与扣息模式优化
- 付息方式：从按日计息改为按小时计息，成功贷出后1小时即可收到收益，大幅缩短回款周期；
- 扣息方式：杠杆借币用户从每8小时扣息调整为每小时扣息，降低短期周转成本。
操作界面升级
用户可通过“金融业务-赚币-余币宝”路径快速申购，并在“我的赚币”页面查看详情或切换高级模式自定义利率，操作流程更加直观便捷。
利率计算与收益分配
贷出方收益计算
贷出利息 = 贷出资产 × 匹配利率 × 85%（其余15%纳入平台风险保证金池）。
借款方成本计算
借款利息 = 负债金额 × 匹配利率。
新版余币宝的多元优势
借款方获益点
- 低息灵活：市场竞价机制促使利率趋向优化，降低融资成本；
- 额度提升：借币限额翻倍，支持更大规模投资策略；
- 精准计费：按小时计息避免按日计息的冗余支出，尤其适合短期资金周转。
贷出方获益点
- 自主定价：掌握利率设定权，提升资金利用效率；
- 收益加速：收益到账时间从3天压缩至1小时，增强流动性；
- 大额存币：高额度支持允许存入更多资产，放大收益潜力。
VIP用户专属服务
VIP5及以上用户可享受专属借贷池，优先使用低息VIP额度，剩余需求再由余币宝杠杆额度承接，进一步降低借贷成本。
市场利率化的深远意义
利率市场化通过竞争机制优化资源配置，使借贷利率更真实反映市场供需。对于加密资产领域，此举不仅提升资金效率，还推动行业向更成熟、透明的金融生态演进。用户既能通过抵押主流资产参与新兴项目，又能享受双重收益机会，实现资产增值与风险平衡。
常见问题
1. 余币宝新旧版本主要区别是什么？
新版改用利率竞拍机制，贷出方可自定义利率并按小时计息，额度和流动性显著提升，操作界面也更友好。
2. 如何设置贷出利率？
在“我的赚币”页面选择高级模式，输入期望年化利率（1%–365%），系统按竞价排序匹配。
3. 小时计息对借款方有何好处？
短期借款仅按实际使用时间支付利息，避免按日计息的不合理成本，尤其适合行情波动中的临时周转。
4. VIP用户有哪些特权？
VIP5及以上用户享有独立借贷池，优先使用低息额度，可组合使用VIP与杠杆额度，降低整体融资成本。
5. 收益分配中85%和15%如何划分？
贷出方获得利息收入的85%，其余15%注入平台风险保证金池，以保障系统稳健运行。
6. 升级后是否支持大额USDT存币？
是的，USDT贷出额度已从20万增至500万，方便用户存入大量资产获取收益。